【2026 Mox 信用卡實測】HK$5/里 還是 HK$10/里？分界線是一個你未必達到的門檻

虛擬銀行的信用卡近兩年講得最多的一句話是「一張卡打天下」。Mox 信用卡把這句話做得最徹底 —— 同一張卡可以切換賺「亞洲萬里通」里數或現金回贈，實體卡上沒有卡號，還可以當提款卡用。

我把 Mox 官網、Mox+ 頁面和那份 0% 外幣手續費推廣條款逐頁看完之後，發現這張卡真正需要講清楚的不是它有多少功能，而是同一張卡在不同人手上，回贈率相差一倍，而分界線是一個大部分人達不到的存款門檻。

以下所有數字，來自 2026 年 9 月 14 日當日的 Mox 官方頁面與推廣條款文件；條款會變，申請前請以 Mox app 及官網即時顯示為準。

一、先講清楚：Mox 只有一張卡

坊間比較表經常把 Mox 寫成「Mox 里數卡」和「Mox CashBack 卡」兩張產品，連申請入口都是分開兩條。實情是：Mox 只發一張 Mox Card，你在 Mox app 內選擇「消費獎賞計劃」要賺里數還是賺 CashBack，之後可以再切換。

所以「我應該申請哪一張」這個問題本身問錯了。你要問的是「我申請之後應該把獎賞模式設成哪一種」。

切換不是完全免費：Mox 官方註明，沒有 Mox+ 資格的客戶，每次轉換消費獎賞計劃收 HK$50；有 Mox+ 則豁免。也就是說，如果你打算「去旅行前轉里數、平時轉 CashBack」，一年轉幾次，手續費會先吃掉一部分回贈。

另一件必須先知道的事：你要先成功開立 Mox 戶口，才可以申請 Mox 信用卡。這不是兩個獨立申請，而是有先後次序的。

二、2026 年 9 月 1 日起的新分級（這是全篇最重要的一段）

Mox 信用卡頁面的註釋二寫得很直接：由 2026 年 9 月 1 日起，回贈率按你有沒有 Mox+ 分成兩級。

那麼 Mox+ 要甚麼條件？Mox+ 頁面寫明：每月維持平均每日結餘 HK$600,000 或以上，計法包括戶口總結餘（港元及外幣、定期存款、Flexiboost 等）加上投資組合。按月計算，未達要求就在月底自動終止，不會收費或罰款。

換句話說，你在其他地方看到的「Mox 卡 HK$5 = 1 里、2% 無上限回贈」，是要在 Mox 放着六十萬才拿得到的那一級。

用數字看清楚差距

假設每月簽賬 HK$10,000，一年 HK$120,000：

• 沒有 Mox+、里數模式：120,000 ÷ 10 = 12,000 里
• 有 Mox+、里數模式：120,000 ÷ 5 = 24,000 里
• 沒有 Mox+、CashBack 模式：HK$1,200
• 有 Mox+、CashBack 模式：HK$2,400

一年的差距是 12,000 里或 HK$1,200。這個差距值不值得你把 HK$600,000 放進 Mox，取決於那筆錢原本放在哪裡、能賺多少 —— 這是一條機會成本題，不是回贈率題。本文不提供資產配置建議，只把兩邊的數字擺出來讓你自己算。

（Mox+ 本身還有其他權益，例如把「Mission Bonus Rate」推廣活動解鎖的存款年利率適用上限由 HK$100 萬提高至 HK$500 萬、投資佣金級別、海外提款免費等，詳情以 Mox 官方的 Mox+ 優惠列表為準。）

三、0% 外幣交易手續費：三個條件，市面上很少寫齊

這是 Mox 卡最多人衝着去申請的一項。我把那份《0% 外幣及海外商戶簽賬手續費推廣優惠條款及細則》整份讀完，有三件事值得先知道。

條件一：必須選擇「亞洲萬里通」里數作為消費獎賞計劃。條款第 5 條寫明，只有已選里數為消費獎賞的持卡人，合資格交易才獲豁免手續費。如果你把卡設成賺 CashBack，這項豁免不適用。這一點在信用卡頁面的註釋四也有寫，但很容易被略過。

條件二：它是推廣優惠，不是產品特性。條款的定義部分列明推廣期為 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 12 月 31 日（首尾兩日包括在內）。所以「Mox 卡永久免外幣手續費」這個講法，按目前公開的條款是站不住的 —— 2027 年是否延續，官方未公佈。

條件三：不是每筆交易都算。條款把不符合 Mox 卡獎賞的交易排除在外，當中明確提到電子錢包增值（例如以 Apple Pay 為八達通增值）一類。實際範圍以 Mox 的卡獎賞附表為準。

另外要分清楚：這裡豁免的是「外幣兌換手續費及跨境港幣交易手續費」，也就是發卡行那一層的收費。它不會救你於 DCC（商戶問你要用港幣還是當地貨幣結算時，選港幣通常吃虧），那是商戶那一層的匯率問題，跟發卡行收不收手續費是兩回事。

Mox+ 頁面把 0% 外幣手續費和其他 Mox+ 權益寫在同一段裡，但那份推廣條款本身並沒有寫明要有 Mox+ 才適用，只寫明要選里數模式。如果這一項對你的決定很關鍵，開卡後在 Mox app 內確認一次最穩妥。

四、超市 3%：這一項在 CashBack 那一邊

Mox 官方寫的是：於超市及雜貨店（商戶類別由 Mastercard Asia/Pacific (Hong Kong) Limited 釐定）簽賬，可享無上限 3% CashBack，沒有另外註明要 Mox+。

留意兩點。第一，這是 CashBack 那一邊的東西 —— 如果你為了 0% 外幣手續費把卡設成里數模式，你就拿不到這個 3%。第二，「由 Mastercard 釐定的商戶類別」意思是實際入唔入數，看的是商戶的類別代碼，不是看招牌上寫不寫「超市」。同一個集團旗下不同店舖分類不同，是常見情況。

如果你的重點就是買餸，市場上有回贈率更高但有上限的選擇，值得放在一起比較 —— 無上限的 3% 和有上限的 5%，誰划算完全取決於你每月買多少。

五、新機優惠「高達 7%」：拆開來其實是 5% 加 2%

Mox 現正推「最新智能手機高達 7% 回贈」。逐項核實之後，這個 7% 是這樣砌出來的：

三個要注意的地方：

• 那個「2% 基本獎賞」同樣要有 Mox+。沒有 Mox+ 的話基本獎賞是 1%，所以一般人拿到的上限是 6%，不是 7%。
• 額外現金回贈設上限 HK$600。即使你買一部 HK$20,000 的手機，5% 也不是 HK$1,000，而是封頂在 HK$600。
• 要先登記，而且名額有限。Mox 官方寫明要在 app 內「Mox Rewards」選擇該推廣按「立即參加」，並建議交易前先確認名額未滿。沒登記就簽，這部分不會補。

另外推廣只適用於指定商戶（Mox 列明包括 HKT、The Club、csl 及 1O1O），而且是靠商戶編號識別 —— Mox 自己也在註釋裡說明它對這些編號沒有控制權。推廣期至 2026 年 12 月 31 日。

同期還有 12 個月 0 息分期（單筆 HK$6,500 – HK$30,000），首次申請「簽賬分期」額外 HK$200。這一項是實打實的，但下一節要先講清楚分期以外的利率。

六、收費與條款：免年費不等於免費

• 年費：免。這一點沒有附帶條件。
• 購物簽賬日息 0.0907%，實際年利率 35.99%（Mox 官方還款計劃工具所列）。只要你沒有在到期日前全數清繳，這個利率就會啟動，而且會蓋過你辛苦賺的 1% 至 2% 回贈。
• 免息還款期最長 56 天，適用於包括經「轉數快」用信用額過數的情況。
• 簽賬分期：可自選 3 至 60 個月，單一或合併多筆滿 HK$400 或以上的合資格交易。Mox 以 HK$10,000 本金、60 個月為例，實際年利率低至 7.61%，總還款額 HK$11,980。
• 月結單分期：結單結餘滿 HK$2,000 或以上，可在結單發出日至到期繳款日前一天申請。
• 必須先開立 Mox 戶口才可申請信用卡；申請只需香港身份證，部分情況需補交文件。

借定唔借？還得到先好借！借錢梗要還，咪俾錢中介。

把「經轉數快過數都可以用信用額」當成一個便利功能沒問題，把它當成短期周轉工具就要小心 —— 那筆錢一樣是信用卡欠款，一樣按 35.99% 計息。

七、迎新獎賞（2026 年 9 月 14 日核對）

經比較平台申請時，申請頁當日顯示的是 10 選 1 的獎賞組合，兩個申請入口（里數／CashBack）內容相同：

• HK$200 現金回贈（經轉數快，由 MoneyHero 送出）＋ HK$1,800 現金獎賞（由 Mox 送出）＋ 1% 基本簽賬 CashBack
• HK$200 ＋ HK$1,000 現金獎賞
• HK$200 ＋ DELSEY SHADOW 5.0 75 cm 行李箱（建議零售價 HK$3,890）
• HK$200 ＋ Marshall Emberton II 藍牙喇叭（建議零售價 HK$1,499）
• HK$200 ＋ Apple AirPods 4（建議零售價 HK$1,099）
• HK$200 ＋ 惠康超市 HK$1,000 電子購物禮券
• 另設：開戶首 7 日內存入 HK$50,000 港幣活期並維持 30 日，額外 HK$500 現金獎賞

讀這一堆數字時要記住兩件事。第一，這是「10 選 1」，不是全部加起來 —— 各項只能揀一項，第二項的存款獎賞才是可以疊加的。第二，申請頁另有「合共賺高達 28,000 里」及抽獎「贏高達 HK$12,000 Apple Store 禮品卡」的字眼，前者是把消費要求全部達成後的推算上限，後者是抽獎最高獎，兩者都不是人人到手的數 —— 以申請頁即時顯示的條款為準。

八、我會建議誰不要申請

寫到這裡，如果你已經在想「那我申請吧」，先看看下面幾種情況。

• 你不打算在 Mox 放大額資金，而目標是賺里數。沒有 Mox+ 的 HK$10 = 1 里，在香港市場上並不突出。純粹以賺里效率計，你應該先把它和其他儲里卡放在一起比。
• 你最看重的是 0% 外幣手續費，但又想同時賺超市 3%。做不到 —— 這兩項分別在里數模式和 CashBack 模式那一邊，而切換一次可能要 HK$50。
• 你習慣只還最低還款額。35.99% 的實際年利率，會令任何一張卡的回贈變得沒有意義。
• 你不想再開多一個銀行戶口。Mox 卡沒有「只申請信用卡」這條路。

常見問題

Mox 里數卡和 CashBack 卡可以兩張都申請嗎？

不可以，因為它本來就是同一張卡。比較平台把它拆成兩個申請入口，方便你按興趣進入，但批出來的是一張 Mox Card，獎賞模式在 Mox app 內選擇。

切換獎賞模式要多久生效？扣過的回贈會不會倒退？

Mox 官方沒有在公開頁面寫明生效時間，只寫明沒有 Mox+ 的客戶每次轉換收 HK$50。實際生效時點及已入賬獎賞的處理，以 app 內顯示及卡獎賞附表為準 —— 這一項我無法從公開資料核實，不會替你估。

0% 外幣手續費是不是永久的？

按目前公開的推廣條款，推廣期為 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 12 月 31 日。之後是否延續，官方未公佈。如果你的用卡計劃建基於這一項，記得把「它可能只到今年年底」計算在內。

我沒有 HK$600,000，這張卡還值得拿嗎？

要看你拿它來做甚麼。純粹賺里數，1% 到 2% 級距的差距很明顯；但如果你看中的是免年費、無卡號設計、消費分類、經轉數快用信用額過數、超市 3% 無上限這些功能面的東西，沒有 Mox+ 一樣用得到。把它當成一張功能型的日常卡，比把它當成一張高回贈卡，期望會準確得多。

年費真的完全免嗎？

Mox 官方頁面寫的是免年費，沒有列出附帶條件。如果你想比較其他卡的免年費做法和致電豁免的講法，我們整理了一份全表。

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免責聲明

本文所有產品資料（回贈率、Mox+ 門檻、推廣期、收費及實際年利率）均於 2026 年 9 月 14 日參照 Mox Bank 官方網站、Mox+ 頁面、2026 年度新機推廣頁面及《0% 外幣及海外商戶簽賬手續費推廣優惠條款及細則》核實。銀行條款及推廣內容不時更改，申請前請以 Mox app 及官方申請頁即時顯示的條款為準。本文為一般資訊及教育用途，不構成任何個人化的財務、信貸或投資建議。信用卡涉及借貸，請按自己的還款能力使用。

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資料來源

• Mox 官方網站：Mox 信用卡
• Mox 官方網站：Mox+
• 0% 外幣及海外商戶簽賬手續費推廣優惠條款及細則（PDF）
• Mox 官方網站：2026 年度新機推廣