海外簽賬的手續費是怎樣計出來的

在外地碌卡，帳單上的港元金額比你當時看到的價錢貴，原因通常有三層，而且它們是疊加的。搞清楚這三層，你才知道自己實際付了多少。

第一層：卡組織的兌換率

Visa、Mastercard、American Express、銀聯、JCB 各自有一套兌換率，並非你在網上查到的即時中間價。這一層的差距通常不大，但它是計算的基礎。

要注意的是，入帳日與消費日可能相差一至數天，中間的匯率變動由你承受。

第二層：外幣交易手續費

這是最主要的一層。發卡機構會在外幣交易金額上加收一個百分比，作為外幣交易手續費（有時分拆為「卡組織費用」與「發卡機構費用」兩項列出）。

各卡的比率不同，部分卡在特定情況下豁免這項收費——這通常是「免手續費卡」的最大賣點。本頁表格已列出各卡的收費水平，但以發卡機構最新收費表為準。

第三層：DCC 動態貨幣兌換（可以避免）

在外地商戶付款時，如果收銀機或網店問你「要用港元還是當地貨幣結帳」，永遠選當地貨幣。

選港元代表你接受了商戶那一方的兌換率，也就是 DCC。這個匯率通常明顯差過卡組織的匯率，而且你的發卡機構往往仍然會收取外幣交易手續費——等於被收兩次。這是三層之中唯一你可以完全避免的。

一個實際計算的例子

假設在日本消費，帳面看到的是當地貨幣金額。入帳時的港元金額 ≈ 當地金額 × 卡組織兌換率 ×（1 + 外幣手續費率）。

如果你不小心選了港元結帳（DCC），商戶那邊已經先用一個較差的匯率換好，你的發卡機構再收手續費——同一筆消費，成本可以明顯高出一截。所以那句「選當地貨幣」，比選哪張卡更快見效。

常見問題

網上向海外商戶購物算不算外幣交易？

即使結算貨幣是港元，只要商戶註冊在香港以外，很多發卡機構仍會視為海外交易並收取費用（有時稱為「港元海外交易費」）。這一點在條款裡通常寫得不顯眼。

退款時匯率怎樣計？

退款按退款當日的匯率計算，與消費當日不同。因此外幣交易退款後，港元金額與原本扣款金額往往不一致，而已收取的手續費通常不會退回。

用海外提款卡取現金是否更划算？

海外提款通常另有提款手續費與現金透支利息，成本結構與簽賬不同，一般不建議作為省匯率的方法。

本頁資料多久更新一次？

每月核對一次。外幣手續費率由發卡機構釐定並可能調整，實際收費以最新收費表為準。