重點：一般香港食肆可先比較Citi Cash Back的2%；常去Red指定餐廳，再看8%額度；已有每月HK$4,000合資格開支，才把Smart指定商戶5%放進比較。酒店自助餐則先看收款商戶及交易分類。
下表把同額HK$3,000餐飲開支拆成三種結果，另列酒店HK$1,600例子。全部是假設，不是酒店報價；先選真正適用的回贈，再扣年費。
Citi Cash Back：酒店餐飲要分開兩種資格
合資格本地食肆及本地酒店港幣簽賬可獲2%回贈，已包括1%基本回贈。食肆類別排除酒店、百貨公司、俱樂部及會所內飲食商戶，以及酒席宴會、私人活動及私人房間活動（private functions／private room events），也排除其他消費類別指定商戶提供的餐飲服務；酒店類別同樣排除上述宴會與私人活動。若不符合這兩個2%類別，仍須符合基本回贈資格，才可按1%計算；不合資格交易不是「至少有1%」。
酒店餐飲要分開看「食肆」與「酒店」兩種資格；餐廳地點不等於月結單商戶分類。保存收據，確認是餐廳、酒店還是平台收款，再按交易條款計算。想用這種按類別累積回贈的卡，可申請Citi Cash Back →。標準主卡年費HK$1,800，先確認自己的申請方案有否豁免；合資格本地食肆2%與其他一般1%分開計。
回贈累積結餘達HK$200或以上，才於下一期月結單存入；這不是每月重新歸零的門檻。退款或取消交易不合資格，已給予的優惠也可能被扣回。Citi英文回贈條款第2、4及5條為依據；中文版本供對照，中英文有差異時以英文為準。
滙豐 Red：先查名單，再計每曆月已誌賬額
官方獎賞條款的推廣期為2026年7月1日至12月31日。指定商戶合資格簽賬每曆月首HK$1,250享8%獎賞錢，其後享基本0.4%；8%已包括基本獎賞。所有指定商戶共用這個額度，不能每間店各計一次。餐飲名單包括香港壽司郎、譚仔三哥米線、譚仔雲南米線及Bakehouse；百貨公司專櫃及特賣場除外。
以電子錢包內信用卡付款，除非另有說明，不計指定商戶獎賞，只可享基本獎賞；回贈按誌賬日期計入曆月。若你常去的是名單內餐廳，先對照收據、付款方式和剩餘額度，再查看申請滙豐Red信用卡 →。Red永久免年費；指定餐廳8%與一般合資格簽賬0.4%分開計。
資料來源：滙豐 Red官方獎賞條款，第I部分第1至7條，附2026年7月15日生效修訂。下表Red按指定商戶直接刷實體卡計算；網上簽賬另有定義及額度。
渣打 Smart：未達月結門檻，餐飲回贈可以是零
月結單周期內合資格簽賬未滿HK$4,000，當期沒有現金回贈；HK$4,000至HK$14,999為基本0.56%，HK$15,000或以上為基本1.2%。指定商戶合資格簽賬可享總回贈5%，已包含基本回贈。指定商戶推廣期列2026年8月1日至2027年1月3日；月結週期條款目前列2026年，跨年交易須再確認適用的月結週期。下表只按2026年當期條件計算。指定商戶每月結單周期合資格簽賬上限為HK$5,000，超額只按所屬基本比率計。
餐飲相關名單包括香港麥當勞及Foodpanda。電子錢包付款須在信用卡月結單交易描述顯示指定商戶名稱，才符合指定商戶5%的條件。Smart永久免年費。先看原本有多少合資格開支；已有自然達標的日常消費，再閱讀Smart的指定商戶與費用資料。不要為填門檻額外買東西。
回贈在結算後顯示於360°全面賞平台，須自行換領，最低每次HK$50，並非自動存入卡戶口。來源：渣打Smart官方頁的獎賞表、推廣期及商戶名單；Smart獎賞條款第2至5條（12/2024版）。未誌賬、取消、退款、電子錢包增值與條款列明的其他交易不合資格；上述百分比不代表每筆支出都計。
把宣傳率換成你的回贈：假設算例
以下是明示假設的消費例子，不是個別酒店報價或已確認待遇。假設沒有退款、過往簽賬或附屬卡消費佔用上限；各筆交易均符合所列資格，戶口狀態合資格。金額只作數學比較，未計年費、利息、其他獎賞及各銀行逐筆入賬捨入差異，不是某酒店的實際待遇。
| 假設情況 | 算式 | 結果 |
|---|---|---|
| Citi：HK$1,600符合本地酒店2%資格 | 1,600×2% | HK$32 |
| Citi：同額只符合基本1%資格 | 1,600×1% | HK$16 |
| Red：曆月HK$3,000全為指定商戶直接刷卡 | 1,250×8%＋1,750×0.4% | 107獎賞錢 |
| Citi：同額全符合本地食肆2%資格 | 3,000×2% | HK$60 |
| Smart：結單周期合資格總額HK$3,000 | 未達HK$4,000門檻 | HK$0 |
| Smart：結單周期總額HK$4,000，全部是指定商戶合資格消費 | 4,000×5% | HK$200 |
| Smart：結單周期總額HK$6,000，全部是指定商戶合資格消費 | 5,000×5%＋1,000×0.56% | HK$255.60 |
同額HK$3,000例子中，Red為107獎賞錢，Citi為HK$60累積現金回贈；Smart若整個月結週期合資格總額只有HK$3,000，則為HK$0。Citi這HK$60尚未達HK$200入帳門檻。若是假設同一批支出同時符合Red指定商戶及Citi食肆資格，且Red上限未被其他消費使用，超過HK$1,250後兩式為95＋0.004x及0.02x；兩者在x＝HK$5,937.50相等。這只是兩項回贈按同一金額計算的交點；實際仍按商戶資格、逐筆入帳及剩餘額度重算，並非通用選卡門檻。
付款前先做這些核對
- 問清楚是餐廳直接收款、酒店收款還是第三方平台；再查相應銀行資格，單憑「酒店自助餐」不能定回贈。
- 把卡戶口當期已誌賬合資格開支列出來；Red按曆月，Smart按月結單周期，不要把購物通知當成已誌賬紀錄。
- 比較最終餐費、可用回贈及年費。另用餐券或訂座折扣時，先看能否疊加、服務費及取消條件。
- 保留收據及月結單。回贈與預算不同時，先向銀行查商戶分類、付款方式及已用額度。
什麼情況不值得為吃飯再申請一張卡？
若光顧商戶不在名單內、自然消費未達門檻，或無法按時全額還款，先處理原有預算與卡戶口。不要為回贈加大聚餐預算，也不要把未到手的迎新當成這餐即時折扣。Smart與Red永久免年費；Citi Cash Back標準年費HK$1,800。假設未獲年費豁免、全部合資格餐飲都得2%，HK$90,000簽賬的回贈才等於HK$1,800年費；這是成本算式，不是建議為回贈多吃幾餐。
常見問題
酒店自助餐一定有Citi的2%嗎？
按實際收款商戶及交易分類判斷。符合本地酒店或食肆2%定義且不屬排除項目，才計2%；只符合基本回贈資格計1%，不合資格則沒有回贈。
手機錢包付款和實體卡可以直接當作相同嗎？
兩張卡的條件不同：Red指定商戶獎賞原則上排除電子錢包內信用卡付款，Smart則要求符合指定商戶及月結單描述等條件。付款前選對方式，再按實際入帳核對。
餐飲支出高，就一定應選2%嗎？
先看有多少支出符合指定商戶、剩餘額度及月結門檻，再比較年費。上面的同額HK$3,000例子展示了三種不同結果。
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訂房付款時間與幣種另見酒店訂房付款指南；海外換匯另見信用卡匯率與外幣費指南。
下一步：一般餐廳開支較多、可接受年費及累積入帳安排，可申請Citi Cash Back →；常去Red名單內餐廳，則用上方同卡入口。Smart的指定商戶、年費及條件見上方同卡資料。
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