私人貸款「月平息」同「實際年利率 APR」差在邊?申請前必知的真實成本計算(2026)

很多人申請私人貸款時只看廣告寫多少「月平息」,但真正反映借貸成本的是實際年利率(APR)。

假設本金HK$100,000、12個月月底等額供款、月平息0.2%、無其他費用，等額供款現值計得年化約4.49%；不是任何產品報價。

為什麼月平息會低估成本?

月平息用最初貸款額計利息,但你每月供款已經還緊本金,實際欠的錢一直減少——用未減少前的本金計息,個率自然「顯得低」。APR 就將所有利息同手續費全部計算入去,反映真實年化成本。

假設算例與計算限制

計算時：不能統一用固定1.9倍數換算。

以上假設每月供款HK$8,533.33，解100,000＝各期供款折現總和，月內部回報率約0.36677%，有效年化約4.49%；期限、費用及扣費時間不同會改變結果。所以比較任何貸款,一律直接問 APR,不要給月平息呃到。

申請前 3 個檢查

• 問清 APR 同總利息支出:同一年利率,還款期越長總利息越多
• 問有沒有手續費/提前還款罰息:常規費用須看已列APR是否包括，不重複加算；提前還款費是否發生則按實際合約及還款安排另算,但要白紙黑字確認
• 比較至少 3 間:銀行同財務公司批核標準不同,APR 可以差好遠

想一眼比較各大銀行私人貸款的最低 APR 同開戶獎賞,看返 2026 私人貸款比較。

忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介。

本文為教育性整理,不構成任何貸款建議;實際利率及批核由貸款機構決定。於2026年10月12日檢查；算例純假設，不引用未核產品利率。