有一筆暫時不用的錢，先確定何時要取回，再比較同一存期的年利率。本文教你選存期、計到期利息、核對新資金與續期指示；想直接看銀行報價，可讀銀行存款利率比較（本站）。
什麼是定期存款？
定期存款是指存款人及銀行等金融機構訂立一個指定期限的存款協議。利率、起存額及能否提早取款按產品條款；定存不一定高於所有附條件活期優惠。把到期前確定不用的錢才放進去，日常開支與應急資金另留。
⚠️ 利率會變，請以銀行官網為準
本文不作全港最高息排名。下文算例有明確假設；實際開立前核對存期、起存額、新資金資格及提早提取條款，以銀行確認的報價計算。
開立定存前，先完成三個判斷
1. 先選到期日，不先追最高年利率
先在日曆標出繳稅、旅行或其他大額支出的日期，讓定存提早到期。若用錢日期不確定，可把資金分成不同到期日的幾筆，而不是全部鎖在最長存期；分拆仍要符合每筆起存額。
2. 把年利率換成這筆存款的利息
假設算例：本金HK$100,000、年利率3%、實際計息90日，並假設銀行以365日計一年，利息＝100,000 × 3% × 90 ÷ 365＝HK$739.73。
這不是任何銀行的即時報價；「年利率3%」不代表90日就收到HK$3,000。
3. 核對新資金、起存額與保障
新資金的計法各行不同，不是轉入後一概合資格。例如中銀公開條款以同幣種即時存款總值對比上月底增加的金額，再扣減當月已享新資金優惠的定存本金。銀行存保則要查成員及合資格存款，不能只憑機構名稱判斷。
存息之外，戶口本身也有分別
已有銀行戶口的人先比續存及新資金資格；若也需要新戶口，開戶獎賞與定存利息分開計。例如Citigold 綜合戶口須另核資產要求與活動資格，不能只看禮品就搬動資金。
若你另有證券投資需要，也可分開研究富途牛牛與華泰國際的證券戶口；開立券商戶口不是銀行定存。股票及基金不受香港存款保障計劃保障，不能與存息作同一風險比較。
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總結：怎樣選最適合自己的存款方案？
開立前寫下本金、到期日、年利率、計息天數及到期可收金額，再核對提早提取條件。若較高年利率要鎖定更久，先問自己能否等到到期，而不是只按最高數字選。
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看實際起存額：2026年10月25日所讀公開資料，Mox與ZA定存HK$1起，livi HK$500起；livi當時3個月3%報價則須HK$50,000或以上。這說明「可以開立」與「可以取得所見利率」是兩回事；不同資格不能直接排最高息。
到期管理：開立時確認到期轉回活期，還是按指示續期，並在到期前設提醒。續期時重新比較本金、存期及利率，不假設原優惠自動延續。提早提取亦逐行核對；例如Mox條款列明，要求到期前提取時，已預付利息會從本金扣除。
資料來源（2026年10月25日核對）：Mox定存及預付利息條件、Mox起存額、ZA存款、liviSave利率與起存額、中銀新資金定義、存款保障計劃。
