定期存款是穩健理財的常用工具。本文整理各大傳統銀行和虛擬銀行的定存利率結構與選選方法。
傳統銀行定期存款利率
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存款 |
|---|---|---|---|---|
| HSBC | 3.8% | 3.6% | 3.4% | HK$10,000 |
| 中銀香港 | 3.9% | 3.7% | 3.5% | HK$10,000 |
| 恒生銀行 | 4.0% | 3.8% | 3.5% | HK$50,000 |
| 渣打銀行 | 3.7% | 3.5% | 3.3% | HK$10,000 |
虛擬銀行定期 / 活期存款利率
| 虛擬銀行 | 活期利率 | 3個月定存 | 6個月定存 | 最低存款 |
|---|---|---|---|---|
| Mox Bank | 4.2% | 4.0% | 3.8% | 無 |
| ZA Bank | 3.5% | 4.1% | 3.9% | 無 |
| livi Bank | 3.0% | 3.8% | 3.6% | 無 |
| Airstar Bank | 3.2% | 3.9% | 3.7% | 無 |
如何選擇？
- 追求高活期利率：Mox Bank 4.2% 活期利率最高，且零門檻
- 追求最高定存利率：ZA Bank 3個月 4.1% 效率最高
- 大額存款：傳統銀行如恒生可提供較高議價利率
- 靈活存取：虛擬銀行無鎖定期，活期利率已經很高
Chris 總結
虛擬銀行的存款利率普遍高於傳統銀行，且零門檻開戶。如果你想要高活期利率，Mox Bank 是目前最佳選擇；如果想要最高定存利率，ZA Bank 值得考慮。建議分散存款在不同銀行，以獲取最佳回報。
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免責聲明：本文所提及的利率僅供參考，實際利率以各銀行官方公佈為準，利率隨時可能變動。本文包含推薦連結，Chris Wealth Lab 可能獲得推薦獎勵。
兩個提醒，和定存以外的兩條路
第一個提醒：本文列出的利率屬撰文時的掛牌數字。銀行定存息率經常按周調整，而且大多分等級（新資金、指定存期、最低金額），實際條件一律以銀行官網當日公佈為準。
第二個提醒：定存受香港存款保障計劃保障（現時上限每人每banking機構 80 萬港元），但貨幣市場基金、債券基金一類的投資產品並不受保障。兩者不能只比年化數字。
想把閒置資金放在有息戶口，Citigold 綜合戶口 是港人常見的一個選擇（有最低結餘與資產要求，條款以開戶頁為準）；若打算把部分資金轉到貨幣基金或月供做長期部署，富途牛牛 與 Webull 是常用的入口，收費與開戶條款以申請頁為準。
本段屬教育性說明，不構成任何投資或存款建議。
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